導入：なぜ「制度を知っているか」で生涯の手取りが変わるのか？

「年収500万円」と聞くと、一般的には悪くない収入に感じますよね。
でも現実は…
✅ 手取りは約390～400万円ほど
✅ 税金・社会保険が重くのしかかる
✅ 家賃・食費・通信費であっという間に消える

実は、日本には“やればお金が戻る・減る”制度がたくさんあります。
にもかかわらず、

難しそうだから放置💧
手続きが面倒そう💧
自分には関係ないと思ってる💧

こんな理由で、100万人単位が損をし続けています。

実際に、総務省統計によると
✅ 医療費控除の申請率はたった11%
✅ ふるさと納税の利用率は約30%台
✅ 教育訓練給付金は毎年数百億が使われずに終わる

つまり…
「制度を知らない人」から「知っている人」へお金が移動しているということ。

なので今回は、
✅ 年収500万円の人が
✅ 今日から使える
✅ むしろ「やらないと損」という制度を
7つに厳選して紹介します。

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① ふるさと納税
1. ふるさと納税とは？
② iDeCo（イデコ）【節税＋老後資金】
③ 住宅ローン控除
④ 医療費控除＆セルフメディケーション税制
⑤ 教育訓練給付金（最大70%戻る）
⑥ 高額療養費制度
⑦ NISA（貯金より増えるお金の置き場所）

① ふるさと納税

「年収500万円の人がやらないと一生損する制度」第一位は、ほぼ確実にこれです。

ふるさと納税とは？

自分が応援したい自治体に寄付すると
✅ 本来払う税金の一部がその自治体に移る
✅ お礼の品（食品・家電など）がもらえる
✅ 実質2,000円の負担で済む

つまり、2,000円で高級品が買える制度です。

✅ 年収500万円でいくら寄付できる？

年収	家族構成	目安の寄付可能額
500万円	独身	約6〜7万円
500万円	夫婦共働き	約6〜7万円
500万円	共働き＋子1人	約5〜6万円

✅ 6万円寄付 → 実質負担 2,000円
✅ 返礼品が約30〜40品選べる自治体も

✅ どれだけ得？

例えば6万円寄付の場合👇

支払う税金 → 次の年に約58,000円控除
手元にはお米・肉・海鮮・日用品などが届く
▶ 実質2,000円で数万円分の返礼品が届く

知らない人は
→ 何ももらえず普通に税金を払っているだけ

✅ 「怪しくない？」「手続き面倒じゃない？」に回答

✅ 完全に国が認めている制度
✅ 今は「ワンストップ特例制度」で確定申告不要
✅ 5分で申し込み完了

Amazonや楽天の買い物感覚です。

✅ 結論

📌 年収500万円の人が6万円寄付すると
👉 実質2,000円で数万円の返礼品
👉 年間の家計がラクになる

やらない人は毎年4〜6万円損。

② iDeCo（イデコ）【節税＋老後資金】

これは名前は聞いたことある人も多いですが、仕組みを正しく理解すると衝撃です。

iDeCoの何がすごいか？

📌 毎月の積立に対して「税金が戻る」

たとえば

年収500万円の会社員
iDeCoに毎月1万円積立

すると👇
年間で約18,000円の節税効果
10年やると → 約18万円
20年やると → 約36万円
※あくまで税金が戻るだけで、この上に運用益も出る

会社員が積立できる金額

働き方	月の上限
一般企業の会社員	月12,000円
企業型確定拠出年金に入っていない人	月23,000円

実際にいくら得か？

例えば

月1万円 × 20年 = 240万円積立
5%で運用 → 約330万円
節税効果約36万円

▶ 合計 366万円の価値

銀行に置いておいた場合
▶ 20年経っても「240万円のまま」

この差、126万円以上。

ただしデメリットも正直に

原則60歳まで引き出せない
投資商品を選ぶ必要あり

でも裏を返せば
👉 強制的に貯まる
👉 税金が戻る
👉 銀行より圧倒的に有利

結論

「貯金が苦手」「将来が不安」な人ほど得する制度。
年収500万円の人は、
月1万円積立だけでも節税効果が大きい。

③ 住宅ローン控除

もし将来、家を買う可能性があるなら必ず知っておくべき制度。

住宅ローン控除とは？

家を買ってローンを組んだ時に
✅ 支払った税金の一部が戻ってくる制度

どれだけ戻るの？

例）3,000万円の家を35年ローンで購入
→ 年間最大21万円、13年間戻る

合計すると約273万円の還元。

「知らなかった」で終わる金額ではない。

知らないと損するポイント

✔ 新築か中古かで控除額が違う
✔ 年収が高いほど効果も大
✔ 確定申告を忘れると1円も戻らない

結論

家を買う予定があるなら、
控除の条件を先に知るだけで数百万円変わる。

④ 医療費控除＆セルフメディケーション税制

「病院代なんてそこまで使わない」と思っている人ほど損してます。

医療費控除とは？

1年間に家族の医療費が10万円を超えると
✅ 払った医療費の一部が税金から戻る制度

年収500万円の例

家族で年間15万円の医療費
→ 5万円が控除対象
→ 数万円が税金として戻る

セルフメディケーション税制とは？

病院に行かず、市販薬で治療した場合
✅ 指定の薬を買った金額が控除対象に
✅ 毎年最大1万2,000円まで税金が安くなる

実は対象がめちゃ広い

風邪薬
花粉症の薬
湿布
胃腸薬
目薬
皮膚薬

※レシートを取っておくだけで節税に

申請してない人が多すぎる理由

「10万円超えないから関係ない」と思ってる
→ セルフメディケーション税制なら超えなくても対象
申請が面倒に見える
→ 今はネットで全部できる

結論

📌 毎年医療費を払っている人ほど、申告しないと損。

⑤ 教育訓練給付金（最大70%戻る）

会社員が知らずに最も損している制度がこれ。

簡単にいうと？

✅ 国がお金を出してくれて
✅ 資格やスキルが身に付き
✅ 昇給・転職にも使える

どれくらい戻るか？

種類	戻ってくる割合
一般教育訓練	20%
専門実践教育訓練	最大70%

✅ 例：専門実践教育訓練

プログラミングスクール30万円
→ 国から最大 21万円戻る
差額9万円で学べる

簿記・FP、TOEIC、医療系資格
ビジネス系資格など多数対象
※ハローワーク公式に一覧あり

年収500万円の人との相性が良い理由

✅ 収入はあるが時間がない
✅ 独学する余裕がない
✅ 転職・昇給したい人が多い

結論

「スキルをつけたいけど高い」が理由で諦める必要なし。
国が援助してくれる制度を使えばいい。

⑥ 高額療養費制度

医療費がとんでもなく高額になるのを防ぐ、超重要な制度。

どういう制度？

病院にいくら行っても、
✅ 1ヶ月の自己負担が上限になる

年収500万円の場合の上限

おおよそ月8〜9万円ほど

たとえば

手術で100万円かかった
→ 患者が払うのは8〜9万円だけ
→ 残りは健康保険がカバー

実際の例

・入院・手術費用 200万円
→ 自己負担約8万円
差額約192万円がカバーされる

注意点

事前申請すると窓口での支払いが上限で済む
申請しないと一回全額払う必要もある
→ 後から返金されるが、家計が苦しくなる

結論

📌 重い病気・ケガでも破産しないための制度
📌 特に家族がいる人は絶対に知っておくべき

⑦ NISA（貯金より増えるお金の置き場所）

最後は、国が「投資して良い」と太鼓判を押している制度。

なぜNISAが得？

✅ 運用で増えた利益が“非課税”
※普通は20.315%税金がかかる

具体例

毎月2万円 × 20年
→ 合計480万円積立
→ 5%で運用すると約792万円

【普通の投資】
→ 税金約63万円
→ 手取り約729万円

【NISA】
→ 税金ゼロ
→ 792万円そのまま残る

📌 差額63万円

なぜ国が優遇しているの？

・日本人が貯金しすぎ
・お金が動かないと経済が成長しない
→ 国は「投資してほしい」

だから
✅ 口座開設無料
✅ 税金ゼロ
✅ いつでも引き出せる

※ iDeCoより自由度が高い

何を買えばいい？

✅ 無難で安定：全世界株インデックス
✅ 日本で一番人気：S&P500

※ギャンブルな投資は不要

結論

銀行に眠らせるより、
NISAで運用するだけで
20年で数十万円〜数百万円の差が出る。

まとめ：「知らないだけで一生損する」

制度	内容	年収500万円の人のメリット
ふるさと納税	税金が戻る＋返礼品	年間4〜6万円得
iDeCo	積立に節税効果	20年で数十万円の差
住宅ローン控除	家を買う人向け	総額200万円超の還元
医療費控除	医療費が戻る	数万円〜十万円単位
教育訓練給付金	資格取得の補助	最大70%国が払う
高額療養費制度	医療費の上限あり	高額治療でも安心
NISA	投資利益が非課税	貯金より大きく増える